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电子付款省时又方便 政府应该大力推广

我们当中仍然有一些人相信‘金钱是王’这个谚语。

虽然这种表达指的是持有现金好过其他投资资产,但是笔者指的是那些仍然想持有和使用纸币和硬币的人。

现在许多人持有大量现金,不过较少地使用那些实体货币。

全球现正进入一个无现金社会,人们越来越多地使用信用卡、网上银行甚至电子钱包来进行付款,即是所谓的电子付款。

一个明显的迹象是:当客户使用现金进行支付时,银行开始收取更多费用。例如,大众银行将开始收取2令吉的手续费作为客户在柜台以现金或支票来偿还贷款。如果您使用现金存款机,则需支付50仙的费用。但是,如果您使用网上银行甚至自动柜员机则是免费的。

这肯定会让一些人感到厌烦,即那些仍然在交易中使用现金的人。

为了公平地对待客户,银行正在免除可能在使用智能手机和电脑方面遇到困难的老年人和残疾人的费用。

但是银行的举动是否恰当?无现金对消费者有什么好处呢?特别是那些仍然相信自己有权持有和使用现金的消费者。

电子付款的使用带来了便利。大多数人喜欢这种方便,但也有一些人不喜欢。就像如何叫出租车一样,一些人仍然宁愿在街上叫出租车,也不愿下载和使用乘车应用程序。

然而还有一个更重要的好处。电子付款至少在理论上,应可杜绝非法使用金钱。方法如下:通过电子付款,可以很容易地追踪资金的流动;还可以制止逃税、洗黑钱甚至恐怖主义融资。最终,对于普通守法的公民来说,无现金的好处是法治得到遵守。

根据这一说法,只有参与非法活动的各方最反对无现金支付。

现金仍然是腐败的主要渠道,这几十年来一直是全球的问题。

难怪像瑞典这样的国家几乎没有现金。对其他人来说,禁止使用钞票是一种选择。但这并非易事。就拿印度来说,它在2016年试图进行的废除使用旧钞行动中,并未清除‘黑钱’的持有者。‘黑钱’指的是非法获得或没有被征税(或两者兼而有之)的资金。金融系统中的大部分资金被返还到银行系统中,没有被发现是黑钱。在废旧钞过程中,这些骗子找到了多种方法,将不义之财重新投入金融体系。

还要注意的是,印度是一个金融基础设施匮乏,而且银行系统没有得到应有的严格控制的国家。

像大马的国家或可探索推行禁止钞票流通行动,并从印度的经验中吸取教训,只有在所有漏洞都被堵住之后才可开始行动。

与此同时,对于使用现金而‘收取手续费’是一种选择,这是大众银行正在做的事。笔者认为还应以奖励措施来鼓励客户使用电子付款。然而,电子付款本身也有其缺点,因为它需要全面的公众教育,以防止新用户在使用电子付款时落入网络诈骗的陷阱。

除了通过非法手段积累大量现金的个人之外,中小型企业也是逃税的罪魁祸首。

众所周知,这些较小的企业往往有两本或以上的会计账簿。问问这些公司的顾问就知道,他们必须为公开上市或进行重大金融交易前,进行重大的账目清理和必要的税务申报。

有趣的是,银行业的内部人士会告诉你,银行一直在向这些小企业放贷,不仅是根据它们的文件,而且还根据证据显示这些企业持有大量未申报的资金和资产。

换句话说,尽管小企业将无法通过其审计账目来获得信用评估,但是银行依然同意借钱给它们,因为它们相信,这些企业有办法根据它们隐藏的资金来偿还贷款。这种做法往往会使问题永远无法得到解决。

也许银行应该被迫只根据有效的文件向这些企业提供贷款,而不是其他。这可能会迫使这些企业慢慢开始申报它们迄今还未申报的其他资金。

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